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如果，人生是一張損益表，到頭來，該如何結算盈虧？

得與失之間，其實很難用具體的財富數字來衡量。是擁有千億元的首富比較快樂？還是平凡如市井小民，可以自在地到市場買菜的人生比較恬適踏實？

從台灣首富到回歸平凡，其中的況味，全台灣只有一人可以回答。

■曾是第一家族接班人  學習大隱隱於市的智慧

「今天螃蟹看起來不錯喔！」一大清早的濱江市場，人聲鼎沸，一個熟悉的身影站在海鮮攤前，和老闆討論著魚貨的品質。

二十五年前，他根本不可能有時間親自上市場買菜。

鎮日奔波在眾多事業體之間，從銀行、壽險、建設、塑膠、百貨到飯店，事業體幾乎橫跨食衣住行各個產業，當時他一日之內調度的資金，可以高達百億元。

在台灣的富豪們，還未開啟收藏藝術品風氣時，他的藝術品收藏已經多到必須設立一家美術館，才足以收藏。

他，曾是台灣第一家族接班人。

但一個踉蹌，讓他從雲端重重摔下；從走到哪裡都是眾人簇擁的大公子，一夕之間，家垮了、弟弟死了，個人負債一百多億元，還成為許多人眼中的爭議人物。

但就在一年多前，從債權銀行手上買下最後一筆七十餘億元的不良債權，所有的負債全數結清，算一算，整整花了二十五年時間還債。

二十五年，是一個人的人生最精華時光，他連本帶利，總共還給銀行一九二億元，清償本金大約一百餘億元的負債。從那一刻起，過往的漫天風浪歸零，人生重回原點。這一年，他七十歲，但人生卻有了新的起點。

他，是大名鼎鼎國泰集團創辦人蔡萬春的長子，昔日的首富之子，也是如今國泰金控董事長蔡宏圖、富邦金控董事長蔡明忠的大堂哥。

他是蔡辰男。

■失落的國泰集團
嫡長子

「好久不見，蔡辰男！」

不高的身形、略微胖碩的體態依舊，皮膚光亮，歲月似乎沒有在他臉上留下太多痕跡；笑口常開的開朗性格，走在市場裡與菜販打招呼的身影，就像是尋常的鄰家伯伯，難以想像，在四分之一世紀之前，他是台灣首富的長公子，幾乎執掌台灣金融鎖鑰的國泰集團。

早已沒有當年首富的身段，但更令人意外的是，這位當年國泰大王子，似乎已放下所有世俗的眼光與牽絆。他一口答應我們的請求，坦然地帶著《今周刊》一行人，走進他每周必到訪的台北市濱江市場。

在人聲鼎沸的市集中，蔡辰男親手提菜，彎身挑魚，對各種食材的熟稔與掌握，完全不在專業廚師之下。只有當他從口袋中掏出一疊厚厚的鈔票付錢時，小心地解開用錦帶以「十字的方式牢牢繫住的鈔票，才讓人又想起他當年的樣子。

對許多「七○後」的新世代而言，多半已對「蔡辰男」感到陌生。但在二十五年前，當媒體的報導提到「國泰蔡家」，指的不是如今的國泰金控蔡宏圖，也不是富邦金控蔡明忠，而是手上握有資產高達八四二億元的「蔡辰男」。

■首富人生金碧輝煌
董事長頭銜之多 名片印不完

當時「蔡辰男」三個字，就如同今日媒體形容郭台銘一樣，甚至，猶有甚之。嚴格說來，他不僅是首富之子，也是台灣首富，他的父親蔡萬春，與如今國泰金控已故的掌門人蔡萬霖，還有富邦集團創辦人蔡萬才，兄弟一同建立了富可敵國的國泰王朝。而當時這個幾乎可以撼動台灣經濟半邊天的超級大集團，又以身為兄長的蔡萬春為首。

當年台灣的經濟體系有兩大集團，一是台塑集團，另一就是國泰集團。但相對台塑的專注本業發展，國泰集團則分枝散葉，事業體橫跨了國泰信託、十信、國信租賃、國信食品、大西洋飲料、太平洋實業、國泰建設、新來建設、國泰人壽、國泰醫院、來來飯店等各行各業。

彼時，蔡萬春名片一拿出來，各家集團公司董事長頭銜，多到一張名片擠不下，很多公司甚至印不進名片裡；而且每一家公司幾乎都是那個行業的翹楚。國泰集團對台灣經濟的影響力，恐怕猶在台塑之上，稱之為台灣第一大財團，絕不為過。

但可惜的是，六十三歲的一場中風，提早結束了蔡萬春的商場生涯，也讓身為長子的蔡辰男提早接班。那一年，蔡辰男才三十九歲。

蔡辰男自嘲「我才是貨真價實的富二代」；因為從一出生，蔡萬春的生意已經頗具規模，蔡辰男不諱言自己是「含著金湯匙出生」的富家公子，當時，台灣第一輛黃包車是他們家的，就停放在總統府前，家裡滿滿的一屋子的「龍銀」（大清帝國銀幣），富可敵國。

從小，他過著富裕的生活，出國留學，一路順遂，一直到從生病的父親手上接下重擔，幾乎不知「挫折」為何物。四十歲不到的年紀，已經在商場上見多識廣，呼風喚雨，與許多父執輩的競爭對手平起平坐，執掌的企業體實力又如此驚人，當年媒體曾以「智慧過人，口齒伶俐，深得父親傳承的經營三昧，卻又不披任何政治色彩」來形容當時蔡辰男的八面玲瓏。

但好日子很難持續永恆，一九八五年二月八日——一個國泰蔡姓家族永難忘懷的一天，一場堪稱台灣金融史上最重大的金融風暴，完全震垮了這個全台第一家族。

二十五年之後，蔡辰男首度開口談起這場重創台灣金融體系，也讓他的家族生命就此急轉彎的颶風—「十信風暴」。但，話未說出口，卻見他眼眶一紅，一陣哽咽，說不出話來；他摘下眼鏡，拿出手帕拭淚，約莫停頓了幾分鐘，才淡然地說：「過度槓桿舉債，是崩盤的關鍵。」

十信風暴，許多人也許還記憶猶新。當時，蔡辰男的弟弟蔡辰洲主導的台北市第十信用合作社，大舉起用人頭進行關係人貸款，並將違法貸出的資金，全都壓在房地產；卻因為地產景氣遲遲不見好轉，最後終於撐不住了，像核彈一樣爆發開來。當時的總統蔣經國直接下令接管，第一家族就此風雲變色。

當時蔡辰男雖然已經和弟弟分家，出事的是蔡辰洲主導的十信，而非蔡辰男，但彼此資金往來，還是不免被牽累。

蔡辰洲最終鬱死獄中，蔡辰男則一手背負一百多億元的債務，另一手交出許多公司的經營權。從此，曾經在市場上喊水會結凍的蔡萬春一脈，繁華落盡，從雲端掉入地獄，並且慢慢退出眾人的記憶；現在，提起國泰，沒有人會再聯想到他們。

而蔡辰男這位大公子，從此收起雪茄、辭退所有的傭人、司機，金碧輝煌的上半段人生就此結束，一個和高額負債長相左右的下半回合，從此展開。

■負債人生天崩地裂
法院、銀行封條 塵封名利頭銜

「出事前，我們家在台北市仁愛路圓環、現在潤泰（潤泰敦峰現址）那裡，六百坪大，有私人的游泳池、手球、籃球場；一夜之間，全家十一口人被迫搬到岳母家九十坪大的房子，比起很多人也許還是不錯，但我永遠記得有一次，半夜起床上廁所，空間侷促到不小心踢到睡在隔壁的家人。那種心酸，我一輩子都不會忘記。」蔡辰男首次在媒體前提起這段不堪回首的前塵往事，傷痛彷彿還是昨天的事。

一夕之間，家毀了，什麼都沒有了，連出門都有調查局四組共三十六人跟監，以防他落跑，那種天堂到地獄的經歷，沒有幾人有過；即使天生血液裡有樂觀的因子，但還是整整吃了三個月的安眠藥，日子才勉強過得下去。「所以我常說啦，只有我懂阿扁的感受。」事過境遷，蔡辰男竟然能夠自嘲。

■人生智慧第一則：不舉債，不求人

家裡被查封，債權銀行合作金庫與法院人員一起進到蔡家大宅貼封條，那種恐懼與茫然，蔡辰男談來依舊歷歷在目。封條從值錢的金庫、保險箱一路貼到沙發，連冰箱都沒有放過；所有的光鮮亮麗，頭銜啦、名利啦，也一起被塵封。

再度談起十信風暴，對許多台灣人而言，也許只剩下記憶裡一個小小的縮影，甚至只是大學金融系課堂上一個必讀的案例而已。但對蔡辰男而言，從此深刻烙在心上的最深層印記是：「不舉債」。

後來蔡辰男帶著這個不變的信念，遠離台灣這個傷心地。

一九九二年，十信風暴爆發整整七年後，他帶著五千萬美元西進中國，到大連另起爐灶，當時被媒體稱之為「大連王」，在大連火車站前打造出一座地下四層、地上六層的「勝利廣場」購物中心。

如今，這座占地約九千坪，建築樓地板總面積約五萬坪的大連市重要地標勝利廣場，有如台北西門町，是大連市年輕人幾乎天天報到的重要購物廣場。這座購物中心，每天進出人次高達二十五萬，比台北ＳＯＧＯ百貨忠孝館每年周年慶時湧進的人潮還要多。

如今看來風光，但其實蔡辰男一開始手頭資金根本不夠，初期，他曾向中國當地銀行借了八億元人民幣。

早期，中國的銀行利率比台灣還高很多，為了軋平資金，蔡辰男忍痛把勝利廣場內一間間的小店拿出來賣；朋友勸他別這麼傻，大連的房地產五年翻兩番，這樣等於在賣「未來的財富」，還不如從台灣向友人調資金，撐過這幾年的高利率。

腦筋精細如蔡辰男，焉有不知的道理，但他等到沒有閒雜人等在場的時候，才輕聲地告訴我們，「走過從前，我現在唯一的原則就是不求人；除了和銀行往來，我不再向朋友借錢，凡事靠自己。」

一字一句，是二十五年看盡人生起落後的生命真諦。當年那位口叼著雪茄的大公子，到如今成為凡事不求人的經營者；外形其實沒有改變太多，但心中的踏實感，也許是最大的不同。

■人生智慧第二則：淺嘗則止，何必求多？

出事後，蔡辰男就已戒掉雪茄，但偶爾難免還是想抽菸。他從口袋裡拿出香菸，剪成二公分長的小段，塞進以往抽水菸時的菸斗裡，想抽時哈一口，不須一次抽一整根，省錢又健康。

「我現在當然不是買不起菸，只是要規範自己，不要貪多，淺嘗也很好。很多事喔，有就好，不一定要多。」抽菸是如此，看待財富的心情亦是如此，經歷這一切之後，他變得更豁達。

從煙霧中看去，當年的公子哥兒，如今彷彿成了入世的生活哲人；一字一句，都是經過生命淬煉後的精髓，再三咀嚼，甘而有味。

大連的生意步入正軌，資金壓力逐漸減輕，加上有了穩定的現金流入，蔡辰男的經濟實力漸漸穩住，心頭當然也安定不少。

親身經歷樓起樓塌，對於財富的追逐與累積，蔡辰男現在有了不同的注解。

「有錢當然很好啊，但要有多少錢才算有錢？在我看來，吃好、住好，無憂無慮就很好，安居樂業，平安是福。」蔡辰男打趣道，前陣子遇到堂弟、也就是國泰金控董事長蔡宏圖，蔡宏圖還向他抱怨說媒體老冠給他「首富」稱號。

「我是首富沒錯，但卻是『負債』的『負』，我是負債最多的人。」這位名滿台灣的堂弟向他抱怨道。（編按，不久前，蔡宏圖與弟弟蔡鎮宇分家，蔡宏圖向銀行高額舉債八百億元，從蔡鎮宇手上買下國泰金近一五％股權。）

■人生智慧第三則：富有還是負債？得失之間，存乎一心

談起蔡宏圖這位首富堂弟，蔡辰男透露，「蔡宏圖幾乎不花錢的，每天只有上下班，但國泰金的決策完全看他一個人，你說壓力大不大？但我每天可以恣意安排自己的生活，和朋友吃飯聊天，出國去玩，也很好啊！」眼前蔡辰男這位「前首富」轉述「現任首富」蔡宏圖的說法，一時讓人有種時光錯置的迷惘。

在歷史的大滾輪面前，對映人生的高潮起伏，誰才是真富有？「財富」之於人生的定義，此時似乎有了截然不同的詮釋。

在經濟壓力舒緩之後，蔡辰男重拾自己生命中的最愛——美食。蔡辰男不只愛吃，而且會吃、會煮。以前在美國讀書時，以蔡辰男的經濟能力，大可以過著茶來伸手、飯來張口的生活；但他為了一頓好的晚餐，可以利用中午時間趕回宿舍，只為了把晚餐要做的食材先準備好。該切的切、該醃的醃，等到傍晚一下課，衝回宿舍，好菜很快就能上桌。

當時還是女友的太太蔡陳保枝，是蔡辰男在美國的同學，蔡辰男回憶，「她就是來我宿舍打開我的冰箱一看，想說以後即使再窮，起碼應該有口飯吃，不會餓到，才決定嫁給我。」

後來回國之後，一頭栽入龐大企業體的經營，再也沒有時間重拾鍋鏟。十信事件之後，儘管時間一下子多了出來，卻是難有心力，直到經濟又逐漸回穩，一九九八年，蔡辰男終於動念，到上海開了第一家餐廳—「蔡家食譜」。

談起美食，蔡辰男的眼神就發光。從醬料的調配、餡料的比例，到每一道菜色的擺盤，蔡辰男都不假他人之手。他先在自己家裡的廚房試了又試，再拿到上海餐廳廚房裡讓員工反覆試做，才能上桌。

但這只是做菜，餐廳的經營又是完全另一回事。他的上海餐廳開開關關，開二家、關一家，進進退退了好幾年。

一直到一○年，終於摸索到獲利的營運模式，總共二千五百個座位的規模也整頓成形，他才敢把五百坪大的中央廚房蓋起來。一一年開始，在上海台商圈小有名氣的「蔡家食譜」，將要大展鴻圖一番。

事業慢慢恢復元氣，但真實的世界還是很殘酷。當年十信事件之後，蔡辰男名下欠下的一百餘億元，還是得還。

這些年來，蔡辰男陸續變賣手上值錢、能夠變現的資產還債，「我自己都不知道還了多少錢。」

一直到慶豐銀行被接管後，清查才知道已經還給銀行一九二億元，可見負債連本帶利下來多驚人。但餘債還是未清。

終於，○九年五月，兆豐銀行把蔡辰男最後一筆大約七十億元的債務，打成不良債權出售，蔡辰男請友人出面以十幾億元買了下來。至此，所有銀行債務全部結清，所有的糾葛，告一段落。

問他還清債務之後，當下的感受是什麼？「沒有慶祝啦，人生就這樣，欠錢還錢，我只是做完該做的事。」蔡辰男說得淡然。但五月生的蔡辰男這時剛剛好滿七十歲，兩位弟弟蔡辰洋、蔡辰威，在自家的喜來登飯店，幫這位大哥舉辦了一場盛大的慶生宴。

■人生智慧第四則：關了這扇門，會有另一扇門打開

在這場宴席上，沒有人提起「還債」一事，但三兄弟心裡很清楚，這場慶生宴真的是「慶祝重生」。

債還清，從此抬頭挺胸、理直氣壯。另一方面，事業也上軌道。但蔡辰男心裡當然很清楚，相對從前經手的企業規模，如今無論是大連勝利廣場也好，上海餐廳也罷，也都無法與之比擬，然而蔡辰男的臉上，卻盡是溫煦陽光的愉快與自信。

「人生就是這樣，關了這扇門，總會想辦法開啟另一扇門，捨與得之間，你不要無奈，就能坦然接受。」在往濱江市場的路上，他這樣說。

這一天，蔡辰男打算到市場裡採買事先預訂的螃蟹，他要做的是拿手的「嗆蟹」，分送給許多好友。

事實上，很多朋友都喜歡他的美食，例如華南金控董事長林明成，連出國都得隨身帶上蔡辰男親手調製的麻辣醬；幾十年的好友也是國票金控董事長洪三雄、陳玲玉夫婦，常跟著蔡辰男的腳步，全世界走透透去尋訪美食。

洪三雄最愛蔡辰男親手煮的四神湯，「這是我吃過最棒的四神湯」，因為裡頭有友情、有愛，還有走過幽谷後的人生歷練，化成一碗淺淺的清湯，喝入口淡而有味。

如果有一天，你也在市場裡看到一個微胖的身影，踩著敏捷的步伐在市場裡採買，不要懷疑，他是二十五年前的台灣首富，如今，輕鬆適意地做回自己。

他是蔡辰男。